כהן משכנתאות גאה להציג: המדריך המלא למשכנתא לרכישת דירה. רכישת דירה היא אחת ההשקעות החשובות ביותר בחייו של אדם. היא כרוכה בהוצאה כספית משמעותית, ולכן חשוב לקחת משכנתא בתנאים הטובים ביותר.

מהי משכנתא?

משכנתא היא הלוואה בריבית שניתנת על ידי הבנק למימון רכישת דירה בכפוף לשיעבוד הנכס. סכום ההלוואה יכול להגיע עד 75% משווי הדירה (לדירה ראשונה) או 50% (לדירה שנייה), או 70% לדירה חליפית (משפרי דיור) והיא ניתנת לפרק זמן ארוך, בדרך כלל 25-30 שנים.

סוגי מסלולי משכנתא:

• מסלול ריבית קבועה: הריבית לא משתנה לאורך כל תקופת ההלוואה. מסלול זה נותן ודאות לגבי גובה ההחזר החודשי, אך הריבית עשויה להיות גבוהה יותר ממסלולים אחרים ועם היתכנות גבוהה לעמלות פירעון מוקדם.
• מסלול ריבית משתנה: הריבית נקבעת על בסיס עוגן +תוספת קבועה של הבנק,הריבית יכולה להשתנות לאורך תקופת ההלוואה. מסלול זה עשוי להיות זול יותר ממסלול ריבית קבועה, אך הוא כרוך באי ודאות לגבי גובה ההחזר החודשי בעקבות השינויים בריבית בנקודות שינוי הריבית .
• מסלול ריבית פריים: הריבית נקבעת על בסיס ריבית בנק ישראל, ויכולה להשתנות לאורך תקופת ההלוואה. מסלול זה עשוי להיות זול יותר ממסלולים אחרים, אך הוא כרוך באי ודאות רבה לגבי גובה ההחזר החודשי  .

טיפים לבחירת מסלול משכנתא:

• הגדירו את הצרכים שלכם: האם אתם מחפשים ודאות לגבי גובה ההחזר החודשי? האם אתם מוכנים לקחת סיכון וליהנות מריבית נמוכה יותר?
• השוואת תנאים בין בנקים: אל תסתפקו בהצעה של בנק אחד. קבלו הצעות מכמה בנקים והשוו ביניהם את גובה הריבית, העלויות הנלוות ותנאי ההחזר.
• התייעצו עם יועץ משכנתאות: יועץ משכנתאות מקצועי יוכל לעזור לכם לבחור את מסלול המשכנתא המתאים ביותר לצרכים שלכם ולחסוך לכם כסף רב.

הון עצמי:

כדי לרכוש דירה, תצטרכו להביא הון עצמי. ההון העצמי הוא הסכום שאתם צריכים להביא מהבית ולא ניתן לקבל אותו במסגרת המשכנתא. סכום ההון העצמי הנדרש משתנה בהתאם למצבכם האישי ולמטרת רכישת הדירה. עבור דירה ראשונה, סכום ההון העצמי הנדרש הוא 25% משווי הדירה. עבור דירה שנייה, סכום ההון העצמי הנדרש הוא 50% משווי הדירה. עבור דירה חליפית (משפרי דיור) סכום ההון העצמי הנדרש הוא 30%.

ביטוח משכנתא:

כדי לקבל משכנתא, תצטרכו לרכוש ביטוח חיים וביטוח מבנה. ביטוח חיים נועד להבטיח שהבנק יקבל את סכום ההלוואה במקרה של מוות פתאומי של הלווה. ביטוח מבנה נועד להבטיח שהבנק יקבל את סכום ההלוואה במקרה של נזק משמעותי לדירה.

עלויות נלוות:

בנוסף לסכום ההלוואה ולריבית, תצטרכו לשלם גם עלויות נלוות. עלויות אלו כוללות:

• עמלת פתיחת תיק: עמלה שגובה הבנק עבור פתיחת תיק משכנתא .
• עמלת שמאות: עמלה שגובה שמאי מקרקעין עבור הערכת שווי הדירה.
• הוצאות רישום בטאבו וברשם המשכונות: הוצאות רישום המשכנתא בטאבו ומשכון ברשם המשכונות.
• אגרת נוטריון:אגרה עבור הייפוי כח הנוטריוני לבנק ממנו נלקח המשכנתא.

תכנון החזר ההלוואה:

חשוב לתכנן את החזר ההלוואה בצורה נכונה. עליכם לוודא שההחזר החודשי אינו גבוה מדי ביחס להכנסות שלכם. ניתן להשתמש במחשבונים ייעודיים כדי לחשב את גובה ההחזר החודשי בהתאם לסכום ההלוואה, הריבית ותקופת ההחזר.

טיפים נוספים:

• הקדישו זמן ללמוד את הנושא: לפני שאתם לוקחים משכנתא, חשוב להקדיש זמן ללמוד את הנושא ולהבין את ההשלכות של ההחלטות שלכם.
• התייעצו עם אנשי מקצוע: יועץ משכנתאות יכול לעזור לכם לבחור את מסלול המשכנתא המתאים ביותר לצרכים שלכם ולחסוך לכם כסף רב.                                

כהן משכנתאות היא סוכנות משכנתאות מובילה בעלת ניסיון רב של שנים בתחום. אנו מציעים ללקוחותינו שירות אישי ומקצועי, תוך ליווי צמוד לאורך כל תהליך לקיחת המשכנתא. אנו עובדים עם כל הבנקים המובילים בישראל ומציעים ללקוחותינו את התנאים הטובים ביותר בשוק.לפרטים נוספים וקבלת ייעוץ משכנתאות ללא התחייבות, צרו קשר עוד היום!

כהן משכנתאות – הדרך הבטוחה להגשים את חלום הדירה!